Fonctionnalités
Ce que Veillan fait pour votre cabinet
Huit capacités produit, conçues à partir d'un cas d'usage réel : un cabinet CGP indépendant qui gère plusieurs centaines de clients sans équipe IT dédiée.
Alertes intelligentes : voir l'essentiel, ignorer le bruit
Veillan surveille en continu chaque contrat et chaque ligne du portefeuille de vos clients. Lorsqu'une dérive significative est détectée, le conseiller reçoit une alerte priorisée avec une recommandation d'action explicite et une justification structurée, opposable au client comme à un contrôleur.
Sans Veillan
- Suivi manuel contrat par contrat, non tenable sur des centaines de portefeuilles
- Aucune justification tracée pour prouver pourquoi un arbitrage a été ou non recommandé
- Signaux bruts à interpréter sans contexte, qui génèrent du bruit ou manquent une dégradation
Avec Veillan
- File d'alertes priorisée chaque matin, avec recommandation d'action pré-remplie
- Paliers asymétriques (+10 % gain / -5 % perte) calibrés pour réduire le bruit
- Chaque décision (validation, écartement, recalibrage) tracée et consultable dans l'historique
Cas d'usage
Sécuriser une plus-value avant retournement
Un fonds actions dépasse sa baseline de 10 %. Veillan déclenche une alerte « opportunité d'arbitrage » avec recommandation d'arbitrage partiel vers un support sécurisé. Le conseiller appelle le client et valide la décision en quelques minutes.
Stopper une perte sur un support volatil
Un fonds bascule en perte de plus de 5 % sous sa baseline. L'alerte arrive en priorité haute avec une analyse de la volatilité. Le conseiller décide d'arbitrer ou de recalibrer la baseline avec justification écrite conservée au dossier.
Arbitrage tracé en devoir de conseil continu
La proposition d'arbitrage est pré-remplie à partir de l'alerte, prête à être confirmée après contact client. Pas de double saisie, justification structurée opposable à un contrôleur MiFID II.
Ce que ça change concrètement
- Le volume d'alertes à traiter dépend du portefeuille ; la baseline dynamique par fonds écarte le bruit structurel
- Chaque alerte porte une justification tracée : le conseiller n'a pas à reconstruire le contexte à chaque fois
- Lien direct vers l'arbitrage pré-rempli, pas de double saisie entre l'alerte et l'opération
Les alertes remplacent-elles mon jugement professionnel ?
Non. Chaque alerte propose une recommandation d'action, mais la décision finale reste celle du conseiller. Veillan trace la décision prise (validation, écartement avec motif ou recalibrage) sans se substituer au jugement professionnel.
Comment fonctionne le palier asymétrique gain/perte ?
Le moteur V9 utilise des seuils différents selon le sens : +10 % au-dessus de la baseline pour une opportunité de sécurisation, -5 % en dessous pour une alerte de perte. L'asymétrie réduit le bruit sans manquer une dégradation rapide.
Pilotage des encours : valorisation juste, performance traçable
Veillan valorise chaque ligne du portefeuille à partir des dernières valeurs liquidatives officielles du référentiel, et non en recopiant les évaluations fournies par les compagnies. Le prix moyen pondéré est tenu à jour ligne à ligne, avec traçabilité explicite de la source de chaque valeur.
Sans Veillan
- Valorisations issues des compagnies, dont la fiabilité varie d'une source à l'autre
- Prix moyen pondéré souvent approximatif ou absent sur une partie du portefeuille
- Aucune transparence sur la source ou l'absence d'une donnée de performance
Avec Veillan
- Valorisation recalculée depuis les valeurs liquidatives officielles, indépendante des évaluations compagnies
- Prix moyen pondéré couvrant plus de 96 % du portefeuille sur notre cabinet pilote (mai 2026)
- Quand une donnée historique manque, l'outil le signale plutôt que d'inventer un chiffre
Cas d'usage
Expliquer une variation de performance à un client
Lors d'un rendez-vous, le client constate une baisse. Le conseiller descend au niveau du support concerné, voit le prix moyen pondéré, la dernière valeur liquidative et l'historique des mouvements. Il documente l'origine de la variation et conserve la trace de l'explication.
Suivre la concentration du cabinet sur une compagnie
Le dirigeant observe que la part d'encours portée par une seule compagnie a franchi un seuil interne. Depuis le tableau de bord, il identifie les conseillers et clients concernés et déclenche une réflexion de diversification.
Vue encours agrégée pour le dirigeant
Le tableau de bord cabinet affiche les encours totaux, leur évolution, leur répartition par compagnie et la performance moyenne sur la période. Le dirigeant peut descendre par contrat ou par client pour comprendre une variation.
Ce que ça change concrètement
- Correction d'un biais antérieur notable : la valorisation ne dépend plus de la fiabilité variable des évaluations compagnies
- Couverture PMP dépassant 96 % sur le cabinet pilote, mesure de performance fiable sur la quasi-totalité du portefeuille
- Transparence absolue : chaque valeur indique sa source (importée, recalculée ou indéterminée)
La valorisation repose-t-elle sur les évaluations fournies par les compagnies ?
Non. Veillan recalcule la valorisation à partir des valeurs liquidatives officielles du référentiel, indépendamment des évaluations transmises par chaque compagnie. Quand une donnée manque, l'outil le signale clairement plutôt que d'inventer un chiffre.
Quelle est la couverture du prix moyen pondéré (PMP) ?
Sur notre cabinet pilote LGF Patrimoine (mai 2026), la couverture dépasse 96 % du portefeuille suivi. Lorsqu'une ligne ne peut pas être couverte par manque de données historiques, elle est signalée explicitement.
GED intelligente : retrouver n'importe quelle pièce en quelques secondes
Veillan intègre une gestion électronique de documents qui centralise toutes les pièces du cabinet, rattachées au client et au contrat. La reconnaissance automatique du contenu extrait le texte des PDF et des images pour une recherche combinant mots-clés et similarité de sens. Toutes les pièces sont stockées chiffrées avec une clé propre à votre cabinet.
Sans Veillan
- Pièces dispersées dans des dossiers locaux, boîtes mail et espaces cloud non structurés
- Recherche limitée aux noms de fichiers : impossible de retrouver une clause dans un PDF sans l'ouvrir
- Aucune garantie de chiffrement : l'hébergeur peut lire les pièces en clair
Avec Veillan
- Toutes les pièces centralisées, rattachées au client et au contrat, accessibles en quelques secondes
- Recherche sémantique : « avenant retraite » trouve aussi les pièces formulées différemment
- Chiffrement de bout en bout avec clé propre à votre cabinet : l'hébergeur ne lit pas vos pièces
Cas d'usage
Retrouver une clause dans un avenant
Un conseiller cherche la clause de désignation bénéficiaire vue il y a plusieurs mois. Plutôt que de fouiller des dizaines de PDF, il interroge la GED ; les pièces pertinentes remontent classées par pertinence, le passage cherché surligné.
Produire un courrier personnalisé depuis un modèle cabinet
Pour un dossier de transmission, le conseiller sélectionne le modèle correspondant. Le courrier est généré pré-rempli avec les informations du client. Le PDF final est conservé au dossier avec horodatage.
Déposer une pièce et la rendre immédiatement disponible
Le conseiller dépose une pièce par glisser-déposer sur la fiche client. Veillan en extrait automatiquement le contenu et la rend immédiatement consultable et recherchable depuis n'importe quelle fiche.
Ce que ça change concrètement
- La recherche comprend le sens : des pièces que la recherche classique par mots-clés manquerait remontent automatiquement
- Modèles documentaires personnalisables au charte cabinet, sans dépendance à un éditeur externe
- Conformité RGPD renforcée : chiffrement bout en bout avec clé par cabinet, même l'hébergeur ne peut pas lire les pièces
La recherche fonctionne-t-elle sur des documents scannés ?
Oui. La reconnaissance automatique du contenu (OCR) extrait le texte des PDF et des images pour les rendre indexables. La recherche combine mots-clés et similarité de sens : un conseiller qui cherche « avenant retraite » trouvera aussi des pièces formulées différemment mais portant sur le même sujet.
La signature électronique qualifiée eIDAS est-elle disponible ?
Pas encore. La GED, l'OCR et la génération de documents par modèle sont en production. La signature qualifiée eIDAS (horodatage RFC 3161, signatures XAdES/PAdES, archivage NF Z42-013) est en feuille de route, en lien avec l'évolution de la réglementation RIS.
Imports automatisés : zéro double saisie, corrections préservées
Veillan se connecte automatiquement à vos sources de données : O2S, Penelop (flux Nomineo : Generali Patrimoine, e-cie vie), Oddo BHF Asset Management, et GVFM / Quantalys pour les valeurs liquidatives. Les corrections que vos conseillers font à la main sont protégées : un réimport ultérieur ne les écrase pas.
Sans Veillan
- Ressaisie manuelle des contrats et mouvements depuis chaque extranet compagnie
- Corrections manuelles écrasées par le prochain import automatique
- Mouvements perdus sans visibilité quand un contrat n'est pas encore créé
Avec Veillan
- Quatre sources connectées en standard (O2S, Nomineo/Generali, Oddo BHF, GVFM) sans saisie manuelle
- Chaque champ corrigé manuellement est verrouillé et protégé des réimports
- Mouvements orphelins mis en quarantaine et réconciliés automatiquement à la remontée suivante
Cas d'usage
Ajouter une compagnie sans tout reconstruire
Votre cabinet commence à travailler avec un nouvel assureur. Plutôt que de tout ressaisir, vous configurez la source dans Veillan ; les contrats remontent automatiquement, les mouvements et positions suivent.
Préserver une correction de montant
Un conseiller corrige manuellement le montant d'un versement après réception du justificatif client. Trois semaines plus tard, l'assureur renvoie le mouvement avec l'ancien montant erroné. Veillan détecte le verrou et conserve la correction manuelle. Elle est tracée et historisée.
Réconcilier des mouvements orphelins
Un mouvement reçu avant que son contrat ait été créé est mis en quarantaine. À la prochaine remontée du contrat, Veillan le réconcilie automatiquement. Jusqu'à 5 000 cas par cycle sont gérés sans intervention manuelle.
Ce que ça change concrètement
- Plus de 5 000 champs verrouillés sur notre cabinet pilote, sans aucun écrasement involontaire depuis la mise en production
- Imports séquentiels et tracés : les opérations ne se marchent pas dessus, chaque erreur remonte au lieu d'être absorbée silencieusement
- Ajouter un nouveau connecteur ne touche plus le cœur du CRM, seulement un client et des règles de mapping en base
Mes corrections manuelles sont-elles préservées lors des imports ?
Oui. Chaque champ corrigé manuellement est verrouillé : un cadenas visible indique que la valeur manuelle est protégée. Un réimport ultérieur ne peut pas écraser cette correction. Plus de 5 000 champs sont actuellement verrouillés sur notre cabinet pilote sans aucun incident.
Peut-on ajouter d'autres compagnies que celles couvertes en standard ?
Oui, au cas par cas selon les flux disponibles. L'ajout d'une nouvelle compagnie repose sur l'existence d'un flux exploitable (connexion technique, export régulier ou extranet permettant une récupération automatisée). Nous étudions chaque demande lors du cadrage.
Conformité réglementaire : MIF II, DDA, LCB-FT documentés
Veillan outille les obligations qui pèsent sur les cabinets CGP : devoir de conseil continu (MiFID II, DDA), connaissance client (LCB-FT, KYC), adéquation produit/profil, restitution périodique. Le guide produit documente honnêtement ce que Veillan couvre, ce qu'il ne couvre que partiellement, et ce qui reste de votre responsabilité.
Sans Veillan
- Traçabilité des décisions de conseil dispersée dans des emails et notes locales
- Difficulté à produire rapidement l'historique demandé lors d'un contrôle AMF ou ACPR
- Révisions du profil client non horodatées, difficiles à documenter face à un régulateur
Avec Veillan
- Historique horodaté des décisions d'arbitrage, des évolutions de profil et des corrections sur fiches sensibles
- Zones KYC structurées (PPE, bénéficiaire effectif, classification de risque LCB-FT)
- Rapport annuel patrimonial en un clic, preuve formelle de la restitution périodique MiFID II / DDA
Cas d'usage
Préparer la revue annuelle d'adéquation
Pour la revue annuelle d'un client au profil dynamique, le conseiller produit le rapport patrimonial, le confronte au profil signé et identifie les éventuels écarts à discuter. Le rapport remis reste au dossier comme preuve de la revue.
Validation à deux paires d'yeux sur une opération sensible
Un dossier de souscription pour un client classé en risque LCB-FT élevé bascule automatiquement en « à valider » côté responsable conformité. Tant que celui-ci n'a pas validé, toute la chaîne reste tracée.
Conserver la trace d'une décision sensible
Lors d'un entretien, un client demande à augmenter son exposition actions malgré un profil prudent. Le conseiller consigne la motivation explicite du client, sa mise en garde et la décision retenue. La pièce est conservée chiffrée, opposable en cas de contestation.
Ce que ça change concrètement
- En cas de contrôle, l'historique d'une décision d'arbitrage est présentable immédiatement : date de détection, motif, recommandation, décision, auteur
- Les alertes détectent les dérives produit/marché en continu, socle du devoir de conseil continu MiFID II
- Note de transparence : Veillan facilite l'exécution et la traçabilité, pas l'appréciation professionnelle, le devoir de conseil reste le vôtre
Veillan couvre-t-il le contrôle permanent LCB-FT contre les listes officielles ?
Pas encore en automatique. Les zones de stockage KYC (PPE, bénéficiaire effectif, classification de risque) existent. Le contrôle permanent automatisé contre les listes officielles (DG Trésor) et le parcours guidé de déclaration TRACFIN sont en feuille de route.
La cadence des rendez-vous périodiques est-elle pilotée par l'outil ?
Pas encore. Les dérives produit/marché sont détectées en continu ; la brique de rappels automatiques de cadence des rendez-vous périodiques est posée côté serveur mais l'envoi automatisé reste à câbler. C'est prioritaire dans notre feuille de route conformité.
Sécurité & souveraineté : AES-256, clé cabinet, hébergement UE
Veillan repose sur trois piliers documentables face à un contrôleur : chiffrement de bout en bout AES-256-GCM avec une clé propre à votre cabinet, authentification renforcée par double facteur (TOTP recommandé par la CNIL), et gestion fine de plus de soixante droits élémentaires sur douze ressources métier. Hébergement dans l'Union européenne.
Sans Veillan
- Données hébergées hors Union européenne ou sans chiffrement dédié par cabinet
- Authentification simple : mot de passe seul, sans second facteur
- Droits d'accès non différenciés : chaque collaborateur voit tout le cabinet
Avec Veillan
- Chiffrement AES-256-GCM avec clé propre à votre cabinet : l'hébergeur ne peut pas lire vos données en clair
- Double facteur TOTP + verrouillage automatique après 5 tentatives sur 15 minutes
- Hébergement dans l'Union européenne (Hetzner, datacenters certifiés ISO 27001), aucune donnée hors UE, conformité RGPD
Cas d'usage
Confirmer la conformité du chiffrement face à un DPO
Lors d'un audit interne, vous présentez la documentation du dispositif de chiffrement : algorithme, clé par cabinet, procédure de récupération, hébergement dans l'UE. Le DPO dispose du nécessaire pour son registre de traitements et son analyse d'impact (AIPD).
Gérer finement les accès par rôle
L'administrateur ajuste les rôles de chaque membre depuis l'interface dédiée. Un conseiller voit ses clients, un responsable voit ceux de son équipe, un administrateur voit l'ensemble. Chaque accès sensible est tracé.
Assurer la réversibilité totale de vos données
Vos données vous appartiennent. Un export complet est disponible à tout moment dans des formats ouverts, sans surcoût. Aucune captation de votre base, de vos pièces ou de vos historiques.
Ce que ça change concrètement
- Le chiffrement cabinet n'est pas le chiffrement par défaut de l'hébergeur : c'est un dispositif spécifique sur lequel vous avez la maîtrise (notamment la clé de récupération)
- Hébergement souverain dans l'Union européenne, aucune donnée hors UE, conformité RGPD vis-à-vis de vos clients
- Disponibilité visée de 99 % en best-effort sur fenêtre glissante de 30 jours, avec sauvegardes quotidiennes et procédure de restauration documentée
Veillan est-il conforme au RGPD ?
Le socle technique est complet : chiffrement de bout en bout avec clé propre à votre cabinet, double facteur d'authentification recommandé par la CNIL, gestion fine des droits sur 12 ressources métier, hébergement dans l'Union européenne. La purge automatique des données à l'échéance de conservation est en feuille de route.
Que couvre exactement le chiffrement AES-256-GCM ?
Veillan utilise un chiffrement enveloppe AES-256-GCM avec une clé propre à votre cabinet, distincte de toute clé partagée hébergeur. Même l'opérateur d'hébergement ne peut pas lire vos données en clair. Une clé de récupération est conservée selon une procédure documentée.
Traçabilité ciblée régulateur : l'historique pertinent, là où il sert
Veillan ne produit pas un journal exhaustif inutilisable, mais une traçabilité ciblée sur les zones réglementaires sensibles : cycle de vie des alertes, corrections manuelles sur les fiches clients avec horodatage et source, historique des valorisations servant au calcul de performance.
Sans Veillan
- Historique des décisions reconstruit à la main depuis des emails et des notes, pas opposable
- Aucune trace de qui a modifié quoi sur une fiche client et quand
- Impossible de produire rapidement l'historique d'une décision lors d'un contrôle
Avec Veillan
- Cycle de vie complet de chaque alerte : détection, recommandation, décision, auteur, horodatage
- Chaque correction manuelle horodatée avec l'identité de l'auteur et la source d'origine
- Valorisations historisées avec traçabilité de la source (import, recalcul, indéterminé)
Cas d'usage
Présenter l'historique d'une décision d'arbitrage à un contrôleur
Lors d'un contrôle, l'autorité demande l'historique d'une décision prise il y a 18 mois. Le conseiller ouvre la fiche client, accède au cycle de vie de l'alerte : date de détection, motif, recommandation, décision finale, auteur, horodatage. La preuve est immédiate.
Documenter une correction sur un mouvement
Un conseiller corrige un champ sur une fiche. L'historique retient la correction avec horodatage, identité de l'auteur et source d'origine. Si un import compagnie tente de réécrire ce champ, la correction manuelle est protégée.
Tracer une décision client contre-profil
Un client demande à augmenter son exposition malgré un profil prudent. Le conseiller consigne dans la fiche client la motivation explicite du client, sa mise en garde et la décision retenue. Pièce conservée chiffrée, opposable en cas de contestation.
Ce que ça change concrètement
- Traçabilité ciblée et lisible, vous trouvez l'historique pertinent là où il sert : sur la fiche client, sur l'alerte, sur la position valorisée
- Chaque source d'import est tracée (import O2S, import Penelop, saisie manuelle, intervention système) pour une auditabilité complète
- L'enregistrement audio des entretiens est stocké chiffré, opposable comme support durable de l'échange
Qu'est-ce qui est exactement tracé dans l'historique d'audit ?
La traçabilité est ciblée sur les zones réglementaires sensibles : cycle de vie des alertes (création, validation, clôture, décision), corrections manuelles sur fiches clients/contrats/positions/mouvements avec horodatage et identité de l'auteur, valorisations servant au calcul de performance.
L'historique d'audit est-il opposable face à un contrôleur AMF ?
Oui. Pour chaque décision d'arbitrage tracée, Veillan conserve : date de détection, motif, recommandation, décision finale, auteur et horodatage. Ces éléments sont consultables et exportables pour une présentation au contrôleur.
Support & accompagnement : mise en place en quelques jours, réversibilité totale
La mise en place typique prend quelques jours dès lors que les accès aux flux compagnies sont disponibles. Le support est assuré par email et visioconférence sur rendez-vous, jours ouvrés de 9h à 18h. Vos données vous appartiennent ; un export complet est disponible à tout moment dans des formats ouverts.
Sans Veillan
- Mise en place longue avec dépendance à un intégrateur externe et risque de données captées
- Support réactif inexistant ou facturé à la prestation pour chaque incident
- Sortie difficile : données dans des formats propriétaires, extraction payante ou impossible
Avec Veillan
- Mise en place en quelques jours : cadrage, connexion compagnies, import historique, formation par profil
- Délai cible : traitement dans la journée pour un incident bloquant, un jour ouvré pour les demandes non bloquantes
- Réversibilité totale : export complet dans des formats ouverts à tout moment, sans surcoût
Cas d'usage
Mise en place standard en quatre étapes
Cadrage initial (taille cabinet, compagnies, contraintes réglementaires), connexion des flux (O2S, Nomineo/Generali, Oddo BHF, VL), import historique, paramétrage des alertes et des rôles, puis formation par profil (dirigeant, responsable, conseiller, valideur).
Période d'évaluation avant engagement
Une période d'évaluation de trente jours est proposée sur un sous-ensemble représentatif (un à trois clients tests, une compagnie raccordée) pour vous faire votre propre opinion sur l'adéquation de Veillan avant signature.
Accompagnement renforcé au démarrage
Pendant les premières semaines : revue hebdomadaire des alertes, ajustements de paramétrage, traitement express des questions remontées par vos équipes. Les mises à jour réglementaires sont intégrées dans les versions successives sans coût additionnel.
Ce que ça change concrètement
- La variable principale de la durée de mise en place est la disponibilité de vos identifiants compagnies, pas la complexité de l'outil
- Les évolutions réglementaires (FIDA, RIS, CNIL) sont intégrées dans l'outil sans coût additionnel, vous n'avez pas à suivre vous-même les chantiers législatifs européens
- Aucune captation : votre base, vos pièces et vos historiques restent les vôtres à tout moment, quelle que soit la situation de Veillan
Quel est le délai de réponse en cas de problème bloquant ?
Le délai cible pour un incident bloquant est le traitement dans la journée ouvrable. Pour les demandes non bloquantes, le délai cible est d'un jour ouvré. Le support se fait par email et visioconférence sur rendez-vous, jours ouvrés de 9h à 18h.
Comment se passe la mise en place et combien de temps faut-il ?
La mise en place typique prend quelques jours : cadrage initial, connexion aux flux compagnies (O2S, Nomineo/Generali, Oddo BHF), import de l'historique, paramétrage des alertes et des rôles, formation par profil d'utilisateur. La variable principale est la disponibilité de vos identifiants de connexion aux compagnies.